​​在“保险极客”创始人、CEO任彬的办公桌上，摆有两只鲸头鹳公仔。

鲸头鹳是保险极客的吉祥物。这种生长在非洲野外的禽类，体型高大，长有一张可爱有趣的脸。它看似呆萌，却极具战斗力。鲶鱼、水蛇、巨蜥甚至幼年鳄鱼，都是它的捕食对象。

而对于保险极客而言，其基于企业员工福利团险所开拓出的独有商业模式，恰恰体现出一种改变行业的战斗力。

与传统保险机构只注重线下销售不同，创立于2014年的保险极客用数字化技术打通了从前端销售到中后端服务、风控、核保、理赔等完整的企业团险服务链条。而这一商业模式的底层逻辑，是对用户数据的整合与分析。

时至今日，保险极客已为超6000家企业的数十万员工提供团险和健康服务，近一年业务增速达100%，每年的续保率也接近100%。而独有的以团险为基础，连接保险公司、医疗健康服务机构，围绕企业、员工及家庭的疾病风险，构建多层次的大健康产业保险支付+医疗健康的生态系统的商业模式，也让其持续获得资本市场的青睐。目前保险极客已完成四轮融资，联想控股、联想之星均有参与。

任彬说，成长的过程是痛苦的，但也发现自己的力量很强大。未来，保险极客希望能逐步构建起一个“医疗健康管理+保险支付”的生态闭环。而如何更好地将数据与医疗服务相结合，将是下一步持续发力的重点。

保险极客究竟是一家怎样的公司？在创业的道路上，任彬又有哪些经验分享？近日，微空间专访任彬，以下为访谈精华，enjoy~

任彬的穿着很简单，一件黑色的帽衫和一条牛仔裤，很难看出他是一家估值上亿美元企业的CEO。

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简单也是保险极客的特质，就像任彬所说，“保险极客是一家比较简单的公司，我们没做非常复杂的事。”

创立以来，保险极客始终专注于企业员工福利团险领域，致力于通过技术创新，来为企业提供智能化的员工福利保险和健康管理解决方案。

然而目标虽然简单，做起来却相当复杂。

众所周知，保险行业极为依赖线下人力服务，且参与方较多，包括保险公司、代理机构、医疗机构等。由此导致产业链条较长，而且多为零散的线下化服务。对于企业团险用户而言，更是要长期面临采购成本高、方案固定化、理赔效率低、服务体验差等问题。

针对上述痛点，保险极客陆续推出了“云团险”SaaS系统、移动理赔2.0服务、“极客+”平台三大业内首创，将企业团险的线下业务流程搬到了线上，为企业提供了投保、保全、统计、管理的一站式服务。而对企业员工来说，通过在微信端拍照上传单据，即可实现小额快赔的便捷操作，大幅提升理赔效率。

除此以外，保险极客还推出智能化推荐专属方案，依托强大的数据库，结合年龄、工作、爱好、风险点等多个维度形成人物画像，根据人物标签向员工和家庭智能推荐专属保障方案，由保障员工个人到保障员工家庭。

“企业团险的产业链条非常长，如果只是解决某一个环节的用户需求，那么它是不够高效的。”任彬说，截至目前，国内的保险供应商更多的是一个销售逻辑，即把保险以一个合适的方案卖给客户就结束了。保险极客想做的并不是一个销售逻辑，而是一个整体解决方案的逻辑，“我们对销售人员的要求，一定是要成为客户的顾问型销售。”

保险极客所提供的整体解决方案包括多层次产品与服务体系，其背后体现的是各种能力的综合积淀：

第一层 服务体现的是系统端的能力。保险极客的SaaS平台可以提供给企业和员工一个相对更加灵活的保险方案，而且价格更具优势，在服务上也与客户联系得更加紧密；

第二层 服务体现的是品牌和策划端的能力。保险极客可以帮助企业去对内运营策划一套完整有效的健康保险内容，让员工感知到企业主的福利关怀；

第三层 服务体现的是数据端匹配服务的能力。保险极客可以结合员工的就医数据来提供给企业完整的员工健康报告，也可以给员工提供一些针对个人的医疗服务和支持性解决方案。由于是数据驱动的逻辑，所以匹配度较高。

任彬表示，上述整体解决方案已成为保险极客的核心竞争力。其中，“数据”又是毋庸置疑的核心。

“由于企业团险的服务频次很高，在这个过程中也会产生很多数据。当我们将这些数据进行有效的数据化后，我们发现它可以延展出很多契合用户需求的个性化服务。”任彬进一步介绍说，为了更好地整合和分析数据，保险极客每两周就要迭代一次用户端系统。而在IT人员的配置方面，目前已有70人上下。

“我们目前还在扩充IT团队，在这方面的投入也会一直持续下去。因为实践发现，当我们的数字化能力越来越强的时候，提供给行业的解决方案会更加有效，各方在业务模式上也能达到更高效的协同。”任彬表示。

数据正让保险极客迸发出更加强大的成长力量。无论是体量、成长速度还是口碑，保险极客均已领先同类创业公司。而回顾成长的过程，任彬形容“痛并快乐着”。

“体系的构建过程是非常痛苦的，但是真正完成后，我们发现自己的力量还是很强大的。”任彬说，前期的付出让保险极客构建了完整的数据体系和独有的商业模式，在解决很多复杂单一的数据断点后，后期的业务发展也将越走越快。

北美精算师出身的任彬，对中国保险业有着深刻的认知。

早在2014年，他就基于中国社会快速现代化和人口老龄化的发展趋势，判断出保险行业的未来走向。在他看来，现代化将让保险成为越来越重要的产品和服务，老龄化将让看病问题成为核心诉求。而两者相结合的爆发点，一定会体现在健康险上。

在上述逻辑框架下，任彬又从风险的角度去将医疗健康险拆分。其中，低频高额产品可以用较高的杠杆去解决一些极端问题，但使用频次较低，典型代表为重疾险；高频低额产品的金额虽低，但可以解决大量的日常医疗花销，典型代表为补充医疗险。

任彬认为，高频低额的健康险一定会成为未来中国保险业的核心产品之一。因为一般的重疾险，1万人可能一年只会出险十几个人；而头疼脑热这样的门诊就医，1万人可能需要赔付6000-7000多人次/年。结合全球市场经验，任彬觉得真正能解决高频低额医疗险的最大场景是基于企业的团体险。因为与个人相比，企业客户更容易理解产品，把控风险。 

在想明白上述问题后，任彬开始考虑要不要辞职创业。彼时的他，是国内某大型保险机构的产品负责人，待遇优厚。但宏观社会的变化以及科技的革新，还是给了他创业的勇气。于是在2014年，34岁的任彬和四位伙伴共同创立保险极客。

在创业之初，任彬觉得保险极客应该有着更大的发展格局。“保险作为转移支付的重要手段，当它介入医疗支付体系后，实际是多了一份摩擦力。摩擦力是有成本的。保险极客要思考的就是怎样让用户付出的成本更低，让支付体系的效率变得更高。”任彬说，用有效的方式方法去改善保险行业是保险极客的初心，“我们核心的想法是把事情做得更有价值。因为价值是一种反馈机制，只有我们给行业提供一些沉淀出来的价值，企业才能不断地往前走。”

而一路走来，市场的反应正逐渐验证任彬的判断，他和保险极客也变得更加笃定。

“在解决问题的过程中，我们从被一些规模不大的客户认可，快速进展到被一些规模比我们大很多的客户认可，我觉得这个过程让大家有了更强烈的认同感。”任彬说，保险行业是个非常大的市场，自身能力变得越强，需要解决的行业问题也就越多。而每解决一个问题，保险极客都能一步一个台阶地往上走。

截至2020年3月，保险极客由最初的5人发展到拥有400多位员工，在全国12个城市设有子公司，已为超6000家企业、数十万员工及家属提供团险和健康管理服务，其中不乏新经济领域的头部企业。

眼下，保险极客正迎来新一轮发展机遇。

2020年2月25日,中共中央、国务院联合印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》,确立未来10年深化医疗保障制度改革的发展目标,“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。上述文件指出，未来医保改革要以国家医疗为主体，商业健康险为补充。在此政策背景下，高频低额类医疗险将变得更加重要。

已经占领医疗健康险风口的保险极客，正尝试构建“医疗健康管理+保险支付”的生态闭环，并将围绕上述闭环持续发力。

“在现有的整套解决方案基础上，我们将去尝试接入一些医疗健康管理服务，比如线上问诊、慢病管理、用药支持和心理疏导等等。医疗服务的形式多种多样，如何在系统数据的基础上更好地匹配给用户所需的服务，将是我们下一步持续会做的事。”任彬表示，保险极客希望以高频低额医疗险作为生态的核心，在老龄化趋势导致医疗资源越来越稀缺和紧张的情况下，实现保险公司、医疗健康机构、企业和员工等参与方的共赢。

独有的竞争优势，让保险极客持续获得资本市场的青睐。目前保险极客已完成四轮融资，联想控股、联想之星均有参与。关于创业与如何选择投资人，微空间与任彬的对话如下。(以下对话中，“Q”统一代表“联想控股微空间”)

Q：为什么辞职创业？

A：任彬：那时我34岁，如果继续在企业里做下去，其实也能清晰地看到未来的天花板。考虑到社会结构和人口结构的变化趋势，在叠加技术上的一些变革，我觉得创业还是有比较大的机会。

其实我在滑铁卢大学上学的时候，心里就有一颗创业的种子。当时学校里的创业氛围很浓，“黑莓”就是我的校友在学校旁边的停车场里创立的。我那时二十出头，总想着自己是不是也要做点什么。回国后直接参加了工作，但创业的想法却一直存在。

Q：长期专注于企业团险的战略定力是如何实现的？

A：任彬：首先，保险极客不是一家赚快钱的公司，所以市场和估值的变化不会让我们的战略发生摇摆。第二，市场在过去这些年基本验证了我们对宏观形势的判断，也让我们在解决越来越多用户和行业的难题时更加踏实。

Q：如何选择投资人？

A：任彬：保险极客所做的是一件长期有价值的事情，它就像滚雪球一样，越到后期价值越大。所以我们选择投资人的标准有两个，一是对我们所做事情的认同，二是要有更好的耐心。

我觉得联想控股和联想之星都是这样的投资人。投资团队的价值观都很正，不是那种激进的短期主义。对于我们的帮助是典型的只要有需求，就积极地出力出主意，而且不会随意干预我们的经营。合作下来，我个人非常认可。

Q：如何理解创业者精神？创业至今，内心有哪些变化？

A：任彬：如果一个创业者的初心是希望在短期内实现财务自由，那么我觉得他大概率会做不好，而且不快乐。因为企业的发展是来回波动的，估值也会随时发生变化。这种变化会让创业者距离自己的目标忽近忽远。同时，财务自由的目标能否达成，也取决于外部资本和市场的看法。为迎合这些看法，创业者的战略也会扭曲。

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